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由于當前借貸合一卡總規模極小，該數據的變動主要反映了銀行信用卡張數的變化。按照央行三季度披露的8.07億張數據計算，信用卡數量在四季度單季下降了約900萬張。如此降幅在近年來較為罕見。

資深信用卡專家董崢認為，一般來說，信用卡持卡人即便不使用信用卡，出現主動集中銷卡的概率不大，不會引發如此大規模信用卡量的下降。

“信用卡單季下降900萬張，或與銀行在去年四季度開始清理睡眠卡關系較大。”董崢指出，信用卡新規要求銀行將睡眠卡比例控制在20%以內，這讓銀行不得不加大力度采取主動壓降的措施。

去年7月份，銀保監會發布了《中國銀保監會中國人民銀行關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（即“信用卡新規”），要求銀行業金融機構不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，“長期睡眠信用卡”數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外，超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。

據多位信用卡業內人士估算，當前銀行信用卡的睡眠卡率約在20%左右。但由于各家銀行差別較大，因此部分銀行睡眠卡率或達到50%以上。

值得注意的是，在信用卡量出現大規模下降的同時，銀行卡信貸規模保持平穩。央行數據顯示，四季度，銀行卡授信總額為22.14萬億元，環比增長0.20%；銀行卡應償信貸余額為8.69萬億元，環比下降0.82%。信用卡逾期半年未償信貸總額865.80 億元，環比下降 8.24%。

董崢表示，信貸規模保持平穩說明信用卡卡量的下降對其規模影響不大，從一個側面也印證了信用卡量下降的主要是睡眠卡。

實際上，央行所指“銀行卡授信總額”為信用卡和借貸合一卡的授信總額之和，由于借貸合一卡幾乎沒有增量，因此該數據大約可視為信用卡規模的情況。在銀行卡應償信貸余額中不僅包括了當期應還未還的資金，也包括信用卡逾期半年未償信貸的總額。按此計算，四季度信用卡非壞賬部分的余額約為8.60萬億元，僅比三季度減少600萬元。

編輯 陳莉 校對 柳寶慶