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近日，北京的王女士想要購買一套商品房，開發商銷售人員介紹稱，如果資金不夠可以考慮“消費貸”過橋。對此，王女士想知道此種操作模式是否可行？有哪些風險？

解答：

對此，北京中銀律師事務所韓君恒律師表示，這種行為是違法的。

值得關注的是，隨著利率下降，也出現利用消費貸等置換房貸的現象。韓君恒律師稱，自2022年8月中旬起，六大國有銀行的“消費貸”最低年利率均已降至4.0%以下。今年1月，有的銀行甚至推出了利率3.2%的“消費貸”，多家銀行的個人“經營貸”利率已低至3.5%以下。而一些城市房屋貸款利率在4.8%以上。相比之下，有些購房人就想用“消費貸”或“經營貸”過橋房貸。

2021年2月10日，北京銀保監局、中國人民銀行營業管理部聯合印發《關于加強個人經營性貸款管理，防范信貸資金違規流入房地產市場的通知》，嚴厲禁止利用經營貸、消費貸購買住房。

根據《民法典》第六百七十三條規定，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。

韓君恒律師進一步介紹，由此可以看出，違規貸款不僅影響個人征信，還會因為銀行停止發放貸款、被提前收回房貸。給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，還可能承擔刑事法律責任。

新京報記者 張建

編輯 楊娟娟 校對 吳興發