4月18日，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺元保，共同發(fā)布了《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）。

《報告》顯示，隨著經(jīng)濟恢復(fù)，市場信心提振，疫情期間喚醒的保險意識和觸發(fā)的保險需求將逐步得到釋放，帶動行業(yè)復(fù)蘇與增長。醫(yī)療險、重疾險等健康險購買意向更加強烈，為抵御風(fēng)險加固“護城河”。同時，受短期內(nèi)經(jīng)濟預(yù)期影響，有理財屬性的保險購買意向上升，家庭財富規(guī)劃為更多消費者所關(guān)注，購買商業(yè)養(yǎng)老險也成為用戶規(guī)劃養(yǎng)老生活的重點方向，與政府主導(dǎo)并管理的社會養(yǎng)老保險互補并行。

清華大學(xué)金融科技研究院副院長、中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽在報告中表示，人工智能迎來劃時代的突破，將為保險行業(yè)帶來更高效的運營、更創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)以及更廣大的市場。

(資料圖片)

消費者購買保險的年限越長，越傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上買保險

近年來，越來越多客戶購買互聯(lián)網(wǎng)保險，中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2021年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)規(guī)模保費2916.7億元，同比大增38.2%。

根據(jù)上述《報告》，相較于其他年齡段的消費者，“80后”為主的31-40歲消費者保險花費更多，其中，75%的家庭年度保險花費超5000元，他們也更傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險。

（來源：《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》）

此外，《報告》還提出，消費者購買保險的年限越長，越傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上買保險，訪談發(fā)現(xiàn)，消費者選擇在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險的原因是產(chǎn)品性價比高、種類豐富、信息透明、便于自主決策、不會被過度營銷所打擾。

同時，《報告》稱，在已經(jīng)購買過的保險產(chǎn)品中，健康險的普及率最高，且仍是未來消費者首要考慮的產(chǎn)品，同時，儲蓄型保險在利率下行的情況下屬于優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的投資方式，未來有增長空間。

值得一提的是，隨著中國老齡化程度不斷加深，消費者的養(yǎng)老意識也有所提升，《報告》稱，商業(yè)養(yǎng)老保險已成為與國家養(yǎng)老保險并駕齊驅(qū)的養(yǎng)老規(guī)劃重點方向，其中，“80后”以及家庭收入、學(xué)歷、職業(yè)等級越高的消費者越傾向于通過購買商業(yè)養(yǎng)老險作為養(yǎng)老保障，長期護理險也開始得到更多的關(guān)注，成為消費者養(yǎng)老計劃的TOP4。

《報告》預(yù)測互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購險渠道 個性化服務(wù)將成核心能力

在洞察互聯(lián)網(wǎng)保險消費者行為的同時，《報告》還提出了五大行業(yè)趨勢研判。首先，中國保險行業(yè)有望迎來新一輪成長周期。本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，疫情對消費者的整體購險意識和決策有正面影響，堅定了購險決心并提升購險計劃，調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，與當(dāng)前保險花費相比較，消費者未來在保險花費上有更高預(yù)算，未來一年，有10000元以上家庭年保險預(yù)算的消費者提升至4成以上。

其次，互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購險渠道，保險業(yè)務(wù)全流程逐步向線上化、智能化轉(zhuǎn)變。元保集團創(chuàng)始人兼CEO方銳表示，ChatGPT引爆了以人工智能為核心的第四次科技革命，保險行業(yè)的數(shù)字化水平將進(jìn)入全新的智能化時代，科技正重構(gòu)保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)，用戶體驗將實現(xiàn)新的飛躍。“對于保險行業(yè)來說，前沿科技的發(fā)展應(yīng)用將在多場景化滿足消費者需求、提升風(fēng)險管理能力、優(yōu)化理賠體驗和提升經(jīng)營效率等層面，提供強大的驅(qū)動與助力。”

此外，《報告》提到的其他行業(yè)趨勢還包括儲蓄型保險備受青睞，商業(yè)養(yǎng)老保險或迎來黃金時代；專業(yè)化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)將是未來競爭的核心能力；人人都是自媒體的時代，品牌口碑和內(nèi)容能力愈發(fā)重要，《報告》認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)令“后來者”亦有機會打造自己的品牌，贏得消費者信賴，一方面，品牌可以借由口碑和內(nèi)容營銷的自傳播能力，更低成本地建立消費者的品牌信任和好感；另一方面，無論消費者特征如何變化，保險產(chǎn)品的靈魂仍是服務(wù)。

編輯 陳維城

校對 翟永軍