“虛實相生，有無相成”。簡單一句話，道出了當前新實體經濟的本質。與數字經濟深度融合，全面促進了新實體經濟高質量發展。

我們能夠感知的是，新時代下以大數據、云計算、人工智能（即AI）等新一代信息技術為基礎的數字經濟，正在通過智能化、協同化的新生產方式對實體經濟進行改造和升級。而數字經濟時代，如何利用科技手段更好地服務實體經濟是金融機構高質量發展的重要路徑，也是大勢所趨。

(資料圖片僅供參考)

馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費”）通過數字化科技，不斷為金融機構搭建起能夠創造增長的新場景，同時也讓實體產業更好地獲得服務，實現“內涵+外延”的雙重增長。

數據顯示，截至2022年12月末，馬上消費共有科技研發人員2000余人，其中大數據、人工智能及云計算科技人員超70%；已自主研發出1000余套核心技術系統，累計申請人工智能、大數據、云計算等各類發明專利1000件，其中已公示發明專利545件，占全國消費金融行業近一半。

憑借人工智能、大數據等科技創新優勢，馬上消費暢通普惠金融的“最后一公里”，為實體經濟服務。

AI服務“智慧養雞”

科技優勢之下，馬上消費精準觸達縣域、城鄉，累計服務農村用戶3180萬、交易總額5146億元，縣域用戶3778萬、交易總額6618億元；通過持續發展面向縣域、鄉村用戶的數字普惠金融，為縣域、鄉村用戶提供“有溫度”的金融服務。

具體來看，馬上消費自主研發了“慧養雞”智慧養殖大數據管理平臺，還計劃推進大數據、AI在土壤監測、環境監測、種養殖業、產品溯源等領域應用。

以重慶渝北區洛磧鎮一家養雞場為例，伴隨著夜幕降臨、雞群回舍，飼養員開始日常數雞工作。但與過去原始的“點名”不同，現在飼養員僅需打開一個名為“智慧養雞助手”的微信小程序，便可詳細獲知雞舍里雞群的具體情況。而在過去，同樣的工作需要耗費3名飼養員2個小時左右的時間。

而這個“智慧養雞場”服務平臺，正是由馬上消費所打造的?！爸腔垧B雞場”服務平臺通過在數量監測、環境監測、自動稱重等方面，對養雞場進行數字化改造，提升家禽重量精度誤差、智能計數誤差、病雞檢測準確率等，解決實時數量、自動稱重、健康預警、環境檢測等多個養殖痛點。

馬上消費工作人員在養殖場演示智慧大屏。

對于為什么選擇從“智慧養雞場”入手，馬上消費黨委書記曹景泉介紹，國內傳統散養土雞行業存在傳統人工管理效率低下等痛點。這種散養土雞的雞群活動面積、隨機性大，養殖戶面對成千上萬只雞，計數、稱重、喂養決策等，都迫切需要依靠科技手段來提高管理效率。且散養土雞的智慧化養殖對相關人工智能算法的要求更高，目前尚無有效的解決方案。

“農戶有需求，公司有這個技術能力，所以我們就選擇從這個相對難度較高的領域入手，期望對行業做出一個有益的探索貢獻。”曹景泉說道。

讓困于大山中的農產品走出去

數字化的本質是以數據的自動流動化解復雜系統的不確定性，優化資源配置效率；金融的本質在于對實體產業的支撐和賦能。金融未來的發展和進化應該將金融產業的數字化與金融相關產業的數字化串聯起來，實現產業上下游的打通。

在自主科技能力建設基礎上，馬上消費以多元化產品為依托，將服務延伸至三四線城市和縣鎮、農村地區。

馬禹是扎根重慶農業服務產業建設的探索者之一。2015年至今，他從打造農業基地開始，到構建農產品種植的標準化體系，再向農業全面化服務進行了探索。馬禹在多年來的摸爬滾打中積累了大量鄉村農業發展經驗的同時，也深切感受到即便擁有“天時、人和”，但如果“地利”不占，一切也都顯得十分困難。他最直觀的難題在于人力與運輸成本太高。

位置偏遠、交通運輸不便、人力成本較高，一系列因素都折射了大山之中的農產品在銷路開拓層面的尷尬。

在朋友的介紹下，馬禹與馬上消費有了“接觸”。“它（即馬上消費）不僅可以給出符合我們銷售需求的解決方案，同時還可以讓我們了解到更多更深層次的知識?！迸c馬上消費合作的過程中，馬禹深切體會到了一家持牌消費金融機構的專業性與策略性。

馬禹從馬上消費處得到了建議，通過大數據技術對他的客戶進行分析和畫像，在這個基礎上做一些符合客戶需求的定制類產品?！巴ㄟ^了解客戶的需求來定制產品，很快便提升了我們的銷量。”馬禹介紹道。

除了定制化產品的方式，馬禹還通過參與馬上消費安逸花商城舉辦的年貨節、鄉村振興購物節等各種促銷活動，達到了大幅提升產品銷量的目的。據悉，馬上消費探索出線上線下的雙向鄉村幫扶行動，而幫助馬禹的正是這項行動。

在線上，馬上消費已設立安逸花商城鄉村振興專區，為農業主體提供導流、撮合服務，打造永不落幕的“鄉村振興購物節”。在線下，馬上消費聯合重慶百貨舉辦鄉村振興購物節，匯集特色好物、設置展示點，增加農產品的曝光度。

通過策劃購物節等活動，馬上消費建立起金融機構互通模式，搭建起線上線下的溝通橋梁，實現金融和實體之間的精準引流。

此外，為了讓消費者有著更好的消費體驗，馬禹也在馬上消費的建議下，對產品的包裝形式以及大小等進行了調整，并取得了較好的效果，助力農產品從重慶黔江區走向重慶其他各區最終銷往全國。

用馬禹的話來說，“從前只想著怎么去提升產品的質量，增加產品的種類，從來沒有想過還可以有這么多的手段去賦能產品銷路，現在是學習到了?！?/p>

雷庫茲韋爾曾經說過，“人們往往低估事物的長期價值而高估短期價值”。長期主義不僅僅是一種方法論，更是一種價值觀，這本質上也是馬上消費一種長期主義價值觀的體現。未來隨著數字經濟以及實體經濟深度交融，馬上消費將會迸發出更多的活力。

文|許哲

編輯陳莉校對劉軍