2月7日，有女子在公眾平臺發布視頻稱，自己在湖州市某銀行存入5萬元現金時被要求提供收入證明，引發市場關注。但該女子并未透露在哪家銀行存入現金。截至記者截稿時，該視頻已被發布者刪除。

但新京報貝殼財經記者以客戶身份向湖州地區的多家銀行了解時獲悉，多家銀行表示，存入5萬元不需要提供收入證明。

針對銀行存款5萬元要求提供收入證明的消息并非首次引發市場關注。此前亦有市場傳聞認為，存款需提供收入證明可能與稅收制度有關。

(相關資料圖)

“市場對此存在誤解，目前央行并沒有規定要求銀行客戶必須提供收入證明才能存款，更與稅收等毫無關系。”多位受訪的業內人士告訴新京報貝殼財經記者，銀行此舉主要是為了了解自己的客戶（KYC），并非監控客戶收入情況。

存入5萬現金需提供收入證明？銀行：不用！

在網傳的視頻中，該女子稱其在存入5萬現金時，柜員向她詢問在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明等。于是她僅存49900元，銀行便幾分鐘就搞定了，還送了她一桶油。新京報貝殼財經記者試圖聯系該女子，但至截稿時，暫未與其取得聯系。

在銀行存入5萬元現金必須提供收入證明嗎？新京報貝殼財經記者詢問了多家銀行均得到了否定的答案。

“目前我行并沒有對大額存款設置限額，并不存在存入5萬元需要提供收入證明的要求。”湖州建設銀行某支行網點工作人員表示，儲戶僅需持本人身份證件即可去網點存款。

工商銀行湖州地區某網點、湖州銀行某網點相關工作人員亦表示，目前客戶存入現金無須提供收入證明，持本人身份證即可辦理存款。

了解資金來源而非核查收入央行究竟如何規定？

“對于客戶在銀行存入現金，央行確實曾經出臺過相關的條例，但目前都并未正式執行，因此央行對此并無強制要求。”有銀行業內人士向新京報貝殼財經記者表示，若該女子所言屬實，此舉可能是銀行自身行為。同時，他猜測，銀行可能僅需要客戶說明資金來源，而非提供其工作所在地的收入證明才能存款。

實際上，央行針對存入現金曾發布過兩份規定。去年1月份，央行、銀保監會、證監會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），其中規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

業內人士猜測，這份文件或許是“存入5萬元現金需提供收入證明”事件的起因。但這份文件未實施。去年2月，央行再度發布公告稱，該《辦法》因技術原因暫緩施行，相關業務按原規定辦理。

另一份文件則是2020年央行發布了《關于開展大額現金管理試點的通知》（以下簡稱《通知》），其中指出，自2020年7月起，河北省開展試點；自2020年10月起，浙江省、深圳市開展試點。試點為期2年。目前設定對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。《通知》要求河北、浙江、深圳三個試點地區商業銀行對于限額以上存取款登記來源、用途信息，并未要求提供收入證明。

金融監管專家周毅欽認為，即使是在這兩份文件中，央行亦均未要求提供收入證明，并非“核實收入情況”。

反洗錢是目的是否存在需要提供證明的情況？

周毅欽表示，金融監管部門讓銀行了解客戶存入大量的現金的來源，其目的主要是為了反洗錢、反恐怖融資，以達到讓銀行了解客戶的目的。而非市場傳聞的其他政策意圖。

央行亦曾在相關文件配套的答記者問中指出，近年來，隨著金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要通過制定相關制度進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。

“這是金融監管部門對銀行盡職調查的要求。”有銀行業內人士告訴新京報貝殼財經記者，除此之外，監管部門自身亦有對于反洗錢、反恐怖融資的相關監測系統。如果該系統監測到某賬戶存在異常情況，即可隨時報警。如果某賬戶被列入了異常名單當中，該賬戶即便是僅有百元的資金變動，亦可能觸發需要客戶提供資金來源證明等的需求。

另有銀行金融科技人士表示，監測賬戶所需成本較高，因此監管層和銀行不會大規模逐一篩查，而主要是通過金融科技的手段對異常賬戶重點關注。而普通存款用戶，偶發性地存入5萬元現金并不會受此影響。