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近日，裁判文書網上發布的一則吉林省輝南縣人民法院刑事判決書顯示，網貸平臺91花APP先期扣除借款總額30%的費用，惡意壘高借款人的債務，部分通過爆通訊錄、電話短信滋擾、辱罵威脅被害人及其親屬的方式索要財物，符合“套路貸”特征，應以詐騙罪定罪處罰。這一案中，有盾、新顏等第三方公司為91花提供了大量的用戶個人隱私數據，助其完成催收。

每千元收300元砍頭息

2019年3月初，陳亮、池久健注冊了溫州市水頭網絡科技有限公司，公司法人為池久健。水頭網絡經營范圍包括計算機網絡科技領域內的技術開發、轉讓、咨詢、服務及軟件開發、設計、制作等。2019年5月，陳亮又找到施安陽、吳志旺各出資50萬元，準備一起經營網貸APP實施“套路貸”詐騙，水頭網絡的對公賬戶與第三方支付公司合利寶用于資金對接。

記者在央行官網以“合利寶”為關鍵詞檢索已獲許可的支付機構，得到結果為廣州合利寶支付科技有限公司，該公司業務類型包括互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單，業務覆蓋全國，牌照有效期至2024年7月9日。

廣州合利寶支付科技有限公司官網顯示，合利寶成立于2013年7月,隸屬于上市公司仁東控股(002647.SZ)，是其生態圈的核心一環。

本報記者向廣州合利寶支付科技有限公司核實其是否為水頭網絡提供支付服務，合利寶方面沒有正面回應。

隨后，陳亮等人以25萬元購買了深圳市鑫博榮創網絡科技有限公司研發的91花APP，操縱91花APP實行“套路貸”非法獲利。2019年6月末至9月初，91花共放款2834筆，實際放款金額達468.65萬元，應得回款669.5萬元。

91花平臺頁面以極速借款、最高可借20000元、能分期還款為推廣語，誘使用戶在該平臺借款，而該平臺的借款額度通過后臺調控最高額度只能是3000元。并且平臺強制借款人員分期，每筆貸款都是分三期歸還，以較短的借款周期制造違約，在借款過程中通過授權通訊錄、GPS、第三方平臺等方式非法獲取借款人信息。

據被告人供述，91花放款每1000元扣300元砍頭息。借款人通過審核后，91花工作人員會將借款打入借款人銀行卡內，之后再通過管理費的方式扣除砍頭息，以制造虛假的給付資金流水。

91花平臺借款期限一般是7天，分3期還款，如果7天內無法償還，每天會增加50元。

非法獲取數據進行催收

陳亮還找到安徽攜創通信科技有限公司的負責人張子玉，負責91花APP平臺日后的催收工作。2019年7月初-2019年9月，這一催收團隊共計為91花平臺催收成功331筆借款，共計236618.25元。

具體催收過程是，安徽攜創通信科技得到催收客戶的信息后，就會給客戶打電話，如果還是沒有還款，該公司業務員會給客戶通訊錄里的其他人打電話或發信息進行催貸，給欠款人施加壓力，態度會比之前強硬。

例如客戶借了1500元，去掉30%的砍頭息，兩天還得多還600多元的利息。欠款4天及以上的，如果催收成功，催收公司收取10%提成。

可見，獲取用戶的通訊錄等個人信息是催收的關鍵。

據開發91花APP的鑫博榮創公司大股東潘金榮供述，91花APP具有獲取申請人身份信息、電話通訊錄、短信、通話記錄等功能。用戶將軟件的要求填寫完畢后，會出現一個等待框，等待的時候，第三方公司會扒取用戶相關隱私數據，第三方公司對用戶數據進行分析，出具一份風險評估報告給91花平臺，金主根據平臺建議決定是否放款。

第三方公司用爬蟲軟件調取通話記錄，自動授權獲取通訊錄信息、通話記錄、通話時間、手機關機時間、手機話費等情況，這些數據是收費的。第三方公司提取客戶通訊錄的信息會告知貸款人，其他信息91花APP平臺則沒有明確告知貸款人。獲取這些信息后，APP將信息導入后臺，APP商戶在后臺可以直接看貸款人員信息。鑫博榮創通過APP把這些信息給放款人，放款人利用這些信息追款。

以上所提到的第三方公司即有盾公司和新顏公司等，這些公司提供手機的人臉信息、身份證信息、淘寶信息等數據。手機運營商和淘寶支付寶信息由新顏公司的爬蟲軟件獲取。有盾公司還提供客戶申請貸款的評分。

記者在天眼查以“有盾公司”為關鍵詞進行檢索，有已注銷的杭州有盾網絡科技有限公司、上海有盾信息科技有限公司等。

而搜索“新顏公司”則有上海新顏征信服務有限公司、上海新顏人工智能科技有限公司等。官網顯示，上海新顏人工智能科技有限公司專注于人工智能、生物識別、機器學習，打造了以人工智能為核心的技術體系，向銀行、保險、證券、基金理財、社交平臺、電商、共享平臺等多個行業進行定制化的產品設計與應用開發。截至目前，新顏已向眾多合規合作機構提供智能風控服務，合作機構數量超過2500家。

上海新顏征信服務有限公司與上海新顏人工智能科技有限公司為關聯公司，鄭炳煌同時擔任兩家公司的法人代表和執行董事。

（圖片來自天眼查）

關于是否為91花提供數據，上海新顏人工智能科技有限公司對《華夏時報》記者表示：“經內部核查確認，溫州市水頭網絡科技有限公司不是新顏客戶，我司從未向其提供過服務。”

另外，天眼查顯示，上海新顏征信服務有限公司、上海新顏人工智能科技有限公司的監事李宗建還擔任第三方支付機構寶付網絡科技(上海)有限公司董事。

不過，寶付網絡對《華夏時報》記者表示，新顏與寶付是獨立經營的兩家公司。

為91花違規提供數據的第三方公司和提供支付服務的機構到底是哪幾家公司，目前尚不能確定。

近年來，數據公司違規獲取個人隱私數據并進行非法交易已經形成了龐大的灰色產業，監管部門也對一些違規公司進行了重點整治，行業亂象得到治理。

今年以來，又有不少APP因非法獲取用戶隱私信息遭到通報。監管部門還明確劃分了金融等多種APP必要獲取的用戶信息范圍，規定非必要信息不得強制用戶填寫。記者了解到，多家金融APP都在積極整改中。記者 傅碧霄 北京報道